금리가 높아지면서 가계 부채가 증가하고 있습니다. 이에 정부가 한시적으로 운영하는 특례보금자리론을 운영하는데요, 특례보금자리론 대출 조건 및 금리, 대환 신청 방법 등을 자세히 알아보겠습니다.
특보금자리론이란?
특례보금자리론은 한국주택금융공사가 주관하는 주택담보대출 상품입니다.
서민들의 주거 안정을 위해서 정부가 일반형 안심전환대출, 적격대출, 보금자리론 세개를 통합한 것으로 1년 동안 한시적으로 운영됩니다. 기존 보금자리론보다 업그레이드되어 9억 원 이하의 주택을 소득제한 없이 대출 지원받을 수 있습니다.
보금자리론 특례보금자리론 비교
보금자리론이 좋은 것은 사실입니다. 만기가 길고, 저금리에 고정금리로 대출할 수 있습니다. 하지만 부부합산 소득이 7천만원 이하인 사람만 신청할 수 있고, 주택 시가도 6억 원 이하, 최대 대출이 3억 6천만 원으로 제한이 있었는데요, 1년 동안 한시적으로 운영되는 특례보금자리론은 이런 제한을 대폭 상향하거나 없앴습니다.
| 상품 | 보금자리론 | 특례보금자리론 |
|---|---|---|
| 주택가격 | 6억원 | 9억원 |
| 대출한도 | 3.6억원 | 5억원 |
| 소득한도 | 7천만원 | 없음 |
| 금리 | 4.25 ~ 4.55% | 단일금리 산정체계 (우대금리 적용) |
특례보금자리론 지원 대상
9억원 이하의 주택이라면 소득 제한 없이 가입할 수 있습니다. 집을 구입하려는 분뿐 아니라 기존의 변동금리와 고금리의 주택담보대출을 바꾸려는 분과 담보된 주택에 대한 임차보증금 반환 주담대 모두 이용할 수 있습니다.
1. 연령 : 대한민국 국민, 민법상 성인
2. 주택 가격 : 9억원 이하 실거주 주택 (KB시세 기준)
3. 주택 수 : 무주택자, 1 주택자 ((최대 3년 이내 기존 주택을 처분하는 조건)
4. 소득 : 소득제한 없음 (우대형은 소득 1억 이하), 배우자 소득 생략 가능
5. 신용점수 : 신용점수 271점 이상
6. 자금용도 : 주택을 구입, 기존 주택담보대출 상환, 암차보증금 반환
특례보금자리론 한도
1. 대출한도 : 최대 5억원
2. LTV : 최대 70% (생애 최초 80%)입니다. LTV계산기를 사용해서 계산할 수 있습니다.
📌LTV
주택담보대출비율. 시세 대비 몇 % 까지 주택담보대출을 받을 수 있는지 확인하는 것입니다. 아파트와 주택은 65% 적용이며, 특례보금자리론은 70%까지 적용됩니다. 주택의 소재지, 신용 점수에 따라 차감될 수 있습니다.
주택이 4억이고 LTV가 50%라면 주택담보대출한도는 2억이 됩니다.
3. DTI : 최대 60%입니다. 담보주택의 소재지가 조정지역인 경우 10% 차감됩니다. DTI계산기를 이용할 수 있습니다.
📌DTI
총부채 상환비율. 채무자의 금융부채 원리금 상환액이 소득에서 차지하는 비율입니다. DTI비율은 연간 소득을 연간 대출상환액으로 나눈 금액에 100을 곱해 계산합니다. 주택담보대출은 원금과 이자 상환액을 같이 갚아야 하기 때문에 이자상환액만 반영하는 기타 대출과 차이가 있습니다.
주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기타부채의 연간 이자 상환액 / 연소득
4. 만기 : 최소 10년 ~ 최장 50년까지 가능하지만, 40년은 만 39세 이하 또는 신혼부부, 50년은 만 34세 이하 또는 신혼부부만 설정할 수 있습니다.
특례보금자리론 금리
가입조건에 따라 일반형, 우대형으로 구분되어 있습니다. 일반형은 소득이 1억 원 이상이고 대상 주택이 9억원 이하, 우대형은 소득이 1억원 이하이고 6억 원 이하 주택일 때 가입할 수 있습니다.
금리에 따라 매월 상환해야 하는 금액이 달라지기 때문에 금리가 중요한데요, 금리는 아래와 같습니다.
| 상품별/만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 일반형 | 특례u-보금자리론 | 4.25 | 4.35 | 4.40 | 4.45 | 4.5. | 4.55 |
| 특례t-보금자리론 | 4.15 | 4.25 | 4.30 | 4.35 | 4.40 | 4.45 | |
| 우대형(주택가격6억원이하, 소득1억원이라) | 특례u-보금자리론 | 4.15 | 4.25 | 4.30 | 4.35 | 4.40 | 4.45 |
| 특례t-보금자리론 | 4.05 | 4.15 | 4.20 | 4.25 | 4.30 | 4.35 | |
특례보금자리론 대환
특례보금자리론을 기존 대환 대출을 상환하는 용도로 사용할 때 중도 상환 수수료는 모두 면제됩니다. 또한 시중 금리가 하락 시 다른 상품으로 대환 할 때에도 중도 상환 수수료가 면제됩니다.
주택 금융 공사 홈페이지와 모바일 앱에서 특례보금자리론 승인 내역 확인서를 발급받아 제출해야 합니다.
특례보금자리론 신청 방법
특례보금자리론은 온라인과 모바일, 은행 방문으로 신청할 수 있습니다. 사전에 국민건강보험공단, 정부 24, 홈택스 등 인증서를 등록하고 보금자리론을 신청하면 스크래핑(서류제출 자동화) 서비스에 동의하는 경우 심사 서류를 자동으로 제출할 수 있습니다.
제출서류 : 신분증, 정보제공동의서, 주민등록등본, 가족관계증명서, 소득증빙서류, 등기권리증, 인감증명서 등
1. 온라인
한국주택금융공사 홈페이지 > 인터넷금융서비스 선택 후 로그인 > 보금자리론 선택 후 정보제공동의 및 신청정보 입력
2. 모바일 스마트 주택금융 앱
스마트 주택금융 앱 설치 및 실행 > 보금자리론 택 후 로그인 > 정보제공동의 및 신청정보 입력 > 신청정보 확인
맺음말
이상으로 특례보금자리론 대출 자격과 금리 한도 대환 신청 방법을 알아보았습니다.
1년만 운영되는 한시적인 상품이라 메리트가 클 줄 알았는데 최근 시중은행 금리가 내려가 크게 도움이 될 것 같지는 않습니다. 심지어 인터넷은행들은 더 저렴한데요, 카카오뱅크 연 5.48%, 케이뱅크 최저 연 3.69 ~ 4.73%의 금리로 주택담보대출을 받을 수 있습니다. 6월 특례보금자리론의 금리는 인상한다는 말이 있었지만 동결이 되었습니다. 필요하신 분들은 잘 따져보시고 이용하시기 바랍니다.
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